Die Aussetzung der Rentenreform bis 2028, das Ende eines steuerlichen Vorteils auf den PER nach 70 Jahren, die Zentralisierung der Anträge auf Witwenrente: Die Spielregeln ändern sich für französische Rentner und diejenigen, die ihren Ruhestand planen. Diese administrativen und steuerlichen Entwicklungen verändern die Art und Weise, wie man diesen Übergang plant, weit über die üblichen Ratschläge zu Gesundheit oder Freizeit hinaus.
Administrative Strategie vor dem Ruhestand: ein Weg, der die Rente beeinflusst
Der administrative Weg vor dem Ruhestand beeinflusst die tatsächliche Höhe der Rente und die damit verbundenen Rechte. Hier geht es um Hunderte von Euro monatlich.
Das Gesetz zur Finanzierung der Sozialversicherung für 2026 hat die Erhöhung des gesetzlichen Rentenalters und der Beitragsdauer, die durch die Reform von 2023 vorgesehen war, bis 2028 ausgesetzt. Die Reform ist ausgesetzt, nicht abgeschafft: Für bestimmte Generationen hat sich der Zeitplan für den Ruhestand geändert, ohne dass die endgültige Regel bekannt ist.
Diese Unsicherheit erschwert die Planung, insbesondere für Erwerbstätige, die zwischen 1966 und 1972 geboren wurden und zwischen einem vorzeitigen Ruhestand und der Erwartung einer möglichen Rückkehr zu den alten Bedingungen schwanken.
Gleichzeitig genügt seit Januar 2026 ein einziger Antrag über das Portal info-retraite.fr, um die Witwenrente bei mehreren Systemen zu beantragen. Vor dieser Zentralisierung mussten Witwer und Witwen zahlreiche Schreiben und Ansprechpartner kontaktieren, mit Wartezeiten, die mehrere Monate betragen konnten. Die von Seniors des Infos angebotenen Nachrichten zu verfolgen, ermöglicht es, diese Verfahrensänderungen im Laufe der Zeit zu erkennen, ohne auf einen Termin bei der Rentenkasse zu warten.
PER und Besteuerung nach 70 Jahren: was sich 2026 für die Altersvorsorge ändert
Der Altersvorsorgeplan bleibt ein weit verbreitetes Finanzierungsinstrument. Aber seit dem 1. Januar 2026 sind freiwillige Einzahlungen auf einen PER, die nach 70 Jahren getätigt werden, nicht mehr von der Einkommensteuer absetzbar. Diese Änderung betrifft direkt die Rentner, die weiterhin in ihren PER einzahlen wollten, um ihre Steuerlast zu senken, eine gängige Praxis bei Personen mit hohen Einkünften aus Vermietung oder Vermögen.
Für die betroffenen Sparer stellt sich die Frage nun anders. Weiterhin in einen PER nach 70 Jahren einzuzahlen, bietet keinen steuerlichen Vorteil mehr beim Einstieg. Die verfügbaren Daten erlauben noch keine Einschätzung des Umfangs des Wechsels zu anderen Anlagen (Lebensversicherung, SCPI, Mietimmobilien), aber die wirtschaftliche Logik zwingt dazu, die Vermögensallokation in diesem Alter zu überdenken.
Abwägen zwischen PER und Lebensversicherung nach dem Ruhestand
Die Lebensversicherung behält ihren eigenen steuerlichen Rahmen, insbesondere in Bezug auf die Übertragung. Die Wahl zwischen diesen beiden Anlageformen hängt vom Grenzsteuersatz, dem Anlagehorizont und den erbrechtlichen Zielen ab. Eine Abwägung, die ein Gespräch mit einem Berater wert ist, anstatt eine Entscheidung auf der Grundlage einer generischen Vergleichstabelle zu treffen.
Lebensstandard der Rentner in Frankreich: was der COR-Bericht sagt
Der Jahresbericht 2026 des Rates für Rentenorientierung bestätigt einen Trend, den Rentner spüren, ohne ihn immer quantifizieren zu können: der relative Lebensstandard zukünftiger Rentner verschlechtert sich, und das System weist ein dauerhaftes Defizit auf. Diese Feststellung verlagert die Debatte. Die individuelle Vorbereitung (Ersparnisse, Vermögen, Immobilieninvestitionen) reicht nicht mehr aus, um einen strukturellen Rückgang der Kaufkraft der Renten im Vergleich zu den Erwerbseinkommen auszugleichen.
Die Rückmeldungen aus der Praxis sind in diesem Punkt unterschiedlich. Einige Rentner mit Immobilienvermögen oder zusätzlichen Einkünften halten einen komfortablen Lebensstil aufrecht. Andere, die ausschließlich von ihrer Grundrente abhängig sind, stellen eine zunehmende Diskrepanz mit den Lebenshaltungskosten fest, insbesondere im Bereich Wohnen und Gesundheitsdienstleistungen.
- Die durchschnittliche Rente folgt nicht mehr der Preisentwicklung in mehreren Regionen mit hohem Immobiliendruck, was einige Rentner dazu zwingt, einen Umzug in weniger angespannte Gebiete in Betracht zu ziehen.
- Die jährlichen Anpassungen der Renten unterliegen budgetären Abwägungen, die von Jahr zu Jahr variieren, was die langfristige Planung erschwert.
- Die öffentliche Debatte richtet sich auf die Frage der kollektiven Tragfähigkeit des Systems, über die individuelle Verantwortung hinaus, mehr zu sparen.
Vermögen und Immobilien: die Strategie im Ruhestand anpassen
Immobilien bleiben die wichtigste Vermögensklasse der Senioren in Frankreich. Die Frage ist nicht, ob man investieren sollte, sondern wie man ein während des Berufslebens aufgebautes Vermögen an eine Phase anpasst, in der die Einkünfte fest sind und die Bedürfnisse sich ändern (Zugänglichkeit des Wohnraums, Nähe zu Dienstleistungen, Nebenkosten).
Eine Immobilie zu verkaufen, die zu groß geworden ist, um die Liquidität zu sichern, ist eine Option, die viele Rentner in Betracht ziehen, ohne den Schritt zu wagen. Die Hemmnisse sind oft sowohl emotionaler als auch finanzieller Natur. Im Gegensatz dazu kann der Erhalt einer Mietimmobilie regelmäßige zusätzliche Einkünfte generieren, vorausgesetzt, man unterschätzt nicht die Instandhaltungskosten und die Besteuerung der Mieteinkünfte.
Mietinvestitionen und lange Karrieren: zwei Zeitrahmen in Einklang bringen
Rentner, die von einer langen Karriere profitiert haben, haben manchmal einen vorzeitigen Ruhestand, aber mit einer etwas niedrigeren Rente. In diesem Fall kann ein zusätzliches Einkommen aus Vermietungen die Differenz ausgleichen, vorausgesetzt, die Investition wurde früh genug getätigt, um vor dem Ruhestand amortisiert zu werden.
- Die Kohärenz zwischen den Kreditlaufzeiten und dem voraussichtlichen Ruhestandsdatum überprüfen.
- Die Entwicklung der lokalen Besteuerung (Grundsteuer) antizipieren, die zunehmend die Nettorendite von Immobilien in nachgefragten Regionen belastet.
- Das Risiko von Leerständen berücksichtigen, das je nach Arbeitsmarkt und lokalen demografischen Trends variiert.
Die Aussetzung der Reform, die neuen Regeln des PER und der bestätigte Rückgang des relativen Lebensstandards der Rentner zeichnen einen Kontext, in dem jede Vermögensentscheidung, die vor und nach dem Ruhestand getroffen wird, messbare Konsequenzen über mehrere Jahrzehnte hat.